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ファクタリングとABLの違いについて

※ファクタリングとABL(売掛債権担保融資)

の違いについてまとめました。

是非ご確認ください!


最近、事業者様向けのファクタリング(2者間ファクタリング)に関する

相談が弊社に急増しています。とにかく手数料が高いという相談です。

(※弊社はファクタリングサービスは行っていません。)

融資でなく『ファクタリング』、利息でなく『手数料』であれば

貸金業法や利息制限法などの適用はありません。

しかし、下記図を見て頂ければ、弊社のABLと2者間ファクタリング

はほとんど同じ性質であるとご理解頂けると思います。

最近になって個人向けファクタリング(給与ファクタリング)が

闇金であると話題になりました。

今からは事業者向けの2者間ファクタリングも何らか

の規制が入るのではと注目されていますが、まだまだ

時間がかかりそうです。

ここで弊社のABLと2者間ファクタリングの違いを

図でご説明します!

※①下の図が新型ファクタリング(事業者向け2者間ファクタリング)です。


上の図にある新型ファクタリング(2者間ファクタリング)の特徴は、

ファクタリング会社から取引先(売掛先)に通知などが一切行われない。
通常、ファクタリングは、取引先がファクタリング会社に直接支払いますが、
 お客様が支払期日に直接ファクタリング会社に返済する。



※②そして、上の図が弊社が取り扱うABL(売掛債権担保融資)です。

図だけ見ると新型ファクタリングとの違いがほとんどありません。

現段階ではファクタリング業者に利息制限法の適用や

登録の義務などがなく、手数料も高額という状況です。


この高額の手数料が最大の問題点であり、日本貸金業協会や弁護士

事務所等に数多くのご相談がよせられているそうです。

多くのお客様が、私たち金融機関の融資よりもファクタリングの

手数料の方が安いと思って最初ご利用されています。

しかし、多くのお客様のお話をお聞きする中で、私ども金融機関の

実質年率に換算してみると、年利100%~200%を軽く超える

手数料
になっていることがほとんどです。

場合によっては年利1000%近いという事例もありました。



ここが最大のポイントなのですが、手数料の%表示(ファクタリング業者)

と年利の%表示(貸金業者)は、同じ%表示でも計算方法や手数料(お利息)

が全く違います!!


例えば弊社で500万円を1か月利用した場合を比べてみましょう。

(1)弊社で年利14%で1ヶ月利用した場合の利息は59,452円です。
 (計算方法は500万円×14%×31日÷365日)

(2)しかし、ファクタリング業者の場合、単純に融資金額の14%なので70万円です!
 (計算方法は500万円×14%)

私どもと64万円もの差があります!!

私どもの500万円を1年間毎月利用したお利息と、たった1回ファクタリングを

利用した手数料が全く変わらないのです!!

(ちなみに上の例のファクタリング手数料を実質年率に換算

すると年利158%です。)

それだけの手数料が引かれるたも関わらず、1ヶ月後には全額を返済

しなければなりません。

我々金融のプロからすると、この資金繰りを続けると

中小零細企業の多くは持続できなくなると判断

せざるを得ません。

(※ファクタリングは、基本的に返済期間が1ヶ月以内の一括返済方式です。)

NHKニュース等でも放送されていましたが、最近では

ファクタリングを偽装した闇金(新型闇金)も急増しています。

既にファクタリングを利用されているお客様も、私たちのABL

(売掛債権担保融資)に切替え、緊急の際にファクタリングを

利用するという流れをご検討されてみてはいかがでしょうか。


※ご注意!!
2者間ファクタリング業者のすべてが闇金ではありません!

また、2者間ファクタリングは現段階で違法なサービス

ではありません。



| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1423 | | 大黒屋最新情報 | 10:33 AM | comments (x) | trackback (x) |
2/26 月末の参拝



全国のお客様、ご新規のお客様、本日も

日本全国からたくさんのお申し込みをいた

だきまして、本当にありがとうございます。

写真は増上寺、芝大神宮、烏森神社です。

今月末最後の参拝に行ってきました!

必ず月末月初の2回は最低でも参拝する

ようにしております。



お客様の発展と大黒屋の発展、そして

新型コロナウィルス感染症の終息を

祈念しにいっております。



今月もしっかり3箇所を参拝して参り

ました。

お客様にとっても大黒屋にとっても

最高の月末、最高の2月になれば

良いですね!それでは本日も一日

よろしくお願いします。


| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1419 | | 大黒屋最新情報 | 10:27 AM | comments (x) | trackback (x) |
2/24 追加の河津桜を紹介します!

 

大黒屋本店長の田中琢磨です!

本日も日本全国からたくさんのご用命

を頂きましてありがとうございます。

今月も新着情報で数回ご紹介させて頂

いたのですが、お客様が追加でまたまた

素晴らしい河津桜の写真を贈ってください

ました。

 

桜の存在感が凄いですね!!

素敵な写真を毎年ありがとうござい

ます。スタッフ皆が癒されています。

桜も素晴らしいですが、カメラのテク

ニックも素晴らしいのだと思います。

また他の写真も楽しみにしてます(^^)/


| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1418 | | プライベート | 09:44 AM | comments (x) | trackback (x) |
2/22 法人会理事会が開催されました。



全国のお客様・ご新規のお客様、本日も

日本全国から多数のご用命を頂きまして

誠にありがとうございます。

先週水曜日、法人会の理事会が

開催されました。

弊社副社長が理事を務めさせて頂いて

おり、出席して参りました。

 

弊社は、社長や副社長が様々な団体に

所属させて頂いておりますが、コロナ禍

において会議一つ開催するにも難しい

時代になってしまいましたね。

そのような中で運営される事務局の皆様、

本当にお疲れ様です。

引き続き、皆で協力して頑張って

参りましょう。


| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1417 | | 大黒屋最新情報 | 09:50 AM | comments (x) | trackback (x) |
2/19 第2回D-カレッジ&中野社長のご講演



全国のお客様・ご新規のお客様、

本日も日本全国から多数のご用命

を頂きまして誠にありがとうございます。

※先日、第2回D-カレッジを開催しました。

(ダイコクヤイノベーションカレッジ)



(※写真は開催挨拶をする石坂社長です)

D-カレッジは、ただの勉強会とは違い、

皆で想いを共有し、明確な目標を定め、

徹底的に考え、徹底的に学び、共に成長

する。そんな学びの場です。



(※写真はNDKCOMの中野社長です)

今回は日頃から大変お世話になって

いる㈱NDKCOMの中野社長様を講師

としてお招きし、最新のDX情報に

ついて学びました。



目の前のモヤが完全に晴れるほど

DXが理解できました。

何よりも長崎を代表する㈱NDKCOM

の社長様自らが講師を務めて頂いた

ことに社員一同驚愕しております。

貴重なご講演をありがとうございました。



当日はインターナショナルホテルの

会場を貸し切って、コロナ対策を

しっかり行った上で開催しました。

東京からも幹部スタッフがリモートで

参加。当日は取引金融機関様や

業務パートナーの役員様にも

ご出席いただきました。

中野社長様、大変お忙しい中に

貴重なご講演、ありがとうございました。


| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1416 | | 大黒屋最新情報 | 12:36 PM | comments (x) | trackback (x) |
2/17 夏越まつりの準備開始



全国のお客様・ご新規のお客様、本日も

日本全国から多数のご用命を頂きまして

誠にありがとうございます。

先日、おおむら夏越まつりに関する

第一回企画部会が開催されました。

弊社の副社長はまつりの実行委員長

を務めています。



昨年、新型コロナウィルス感染症の

影響により、長崎県大村市の夏の

風物詩であるおおむら夏越まつりは

神事のみが執り行われ、まつり場が

中止となりました。

本年も厳しい状況ですが、思考停止

ではなく、できる方法を皆で

模索していくそうです!

実行委員会の皆様、頑張って下さい。



| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1415 | | 大黒屋最新情報 | 07:18 AM | comments (x) | trackback (x) |
2/15 2月定例会が開催されました。



全国のお客様・ご新規のお客様、本日も

日本全国から多数のご用命を頂きまして

誠にありがとうございます。

※先週金曜日は、弊社副社長が理事長を

務めさせて頂いております青年会議所の

2月定例会が開催されました。

WEB例会でなく、久しぶりのリアル定例会。

 

感染予防対策をしっかりと行い、集合開催

とWEB開催とのハイブリッド開催となりました。

 

(※写真は新入会員にメッセージをおくる副社長)

1月定例会に続き、2月定例会も企画事業

が開催されました。

今月は、レジリエンス向上委員会による

【あらゆる困難はレジリエンスを高めれば

乗り越えられる!】

レジリエンスとは何かの具体的な説明が

あり、逆境に克つ力を皆で学んだそうです。

本年は毎月企画事業が開催されるという

ことで準備大変ですが、会員の皆さま、

頑張って下さい!



| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1414 | | 大黒屋最新情報 | 10:20 AM | comments (x) | trackback (x) |
2/12 WEB会議



全国のお客様・ご新規のお客様、本日も

日本全国から多数のご用命をいただき

誠にありがとうございます。

本日もどこよりも早くて安い資金調達に挑戦

しますので、お気軽にお問合せ下さい!

※写真は最近頻繁に開催されるようになった

WEB会議の様子です。



WEB会議を通して、画面越しに全国

の皆さんと会議をすることができる

ようになりました。

以前は反応がわかりにくかったり

したのですが、そこもかなり慣れて

きました。

しかし、やはりリアルな会議には

勝てません。何か白熱しない雰囲気。

やはり対面も必要だなーと感じる

今日この頃です。


| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1413 | | 大黒屋最新情報 | 07:21 AM | comments (x) | trackback (x) |
2/9 河津桜原木の写真が届きました!



先日も新着情報でお客様から

贈っていただいた河津桜の写真

をご紹介させて頂きましたが、

今回は原木の写真を贈って

くださいました!!



町の天然記念物に指定されている

そうです!!

コロナ禍を忘れるくらい力強く咲き

誇ってますね。勇気をもらえます。

今回も素晴らしい写真をありがとう

ございました。


| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1412 | | 大黒屋最新情報 | 09:51 AM | comments (x) | trackback (x) |
2/8 歯科医の弟&甥っ子たち


 
全国のお客様・ご新規のお客様、本日も

日本全国から多数のご用命を頂きまして

誠にありがとうございます。

写真は弟&甥っ子たちです!

弟は歯科医なのですが、先日甥っ子

たちが弟の病院に行って診てもらった

そうです。



弟だと甥っ子たちも怖がらずに安心

だったそうです。

しかし、弟の立派な姿に感動です。

私もいつか診てもらおうと思います。

その調子で頑張って下さい。



| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1411 | | プライベート | 09:29 AM | comments (x) | trackback (x) |
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