※ファクタリングとABL(売掛債権担保融資)
の違いについてまとめました。 是非ご確認ください! 最近、事業者様向けのファクタリング(2者間ファクタリング)に関する 相談が弊社に急増しています。とにかく手数料が高いという相談です。 (※弊社はファクタリングサービスは行っていません。) 融資でなく『ファクタリング』、利息でなく『手数料』であれば 貸金業法や利息制限法などの適用はありません。 しかし、下記図を見て頂ければ、弊社のABLと2者間ファクタリング はほとんど同じ性質であるとご理解頂けると思います。 最近になって個人向けファクタリング(給与ファクタリング)が 闇金であると話題になりました。 今からは事業者向けの2者間ファクタリングも何らか の規制が入るのではと注目されていますが、まだまだ 時間がかかりそうです。 ここで弊社のABLと2者間ファクタリングの違いを 図でご説明します! ※①下の図が新型ファクタリング(事業者向け2者間ファクタリング)です。 上の図にある新型ファクタリング(2者間ファクタリング)の特徴は、 ①ファクタリング会社から取引先(売掛先)に通知などが一切行われない。 ②通常、ファクタリングは、取引先がファクタリング会社に直接支払いますが、 お客様が支払期日に直接ファクタリング会社に返済する。 ※②そして、上の図が弊社が取り扱うABL(売掛債権担保融資)です。 図だけ見ると新型ファクタリングとの違いがほとんどありません。 現段階ではファクタリング業者に利息制限法の適用や 登録の義務などがなく、手数料も高額という状況です。 この高額の手数料が最大の問題点であり、日本貸金業協会や弁護士 事務所等に数多くのご相談がよせられているそうです。 多くのお客様が、私たち金融機関の融資よりもファクタリングの 手数料の方が安いと思って最初ご利用されています。 しかし、多くのお客様のお話をお聞きする中で、私ども金融機関の 実質年率に換算してみると、年利100%~200%を軽く超える 手数料になっていることがほとんどです。 場合によっては年利1000%近いという事例もありました。 ここが最大のポイントなのですが、手数料の%表示(ファクタリング業者) と年利の%表示(貸金業者)は、同じ%表示でも計算方法や手数料(お利息) が全く違います!! 例えば弊社で500万円を1か月利用した場合を比べてみましょう。 (1)弊社で年利14%で1ヶ月利用した場合の利息は59,452円です。 (計算方法は500万円×14%×31日÷365日) (2)しかし、ファクタリング業者の場合、単純に融資金額の14%なので70万円です! (計算方法は500万円×14%) 私どもと64万円もの差があります!! 私どもの500万円を1年間毎月利用したお利息と、たった1回ファクタリングを 利用した手数料が全く変わらないのです!! (ちなみに上の例のファクタリング手数料を実質年率に換算 すると年利158%です。) それだけの手数料が引かれるたも関わらず、1ヶ月後には全額を返済 しなければなりません。 我々金融のプロからすると、この資金繰りを続けると 中小零細企業の多くは持続できなくなると判断 せざるを得ません。 (※ファクタリングは、基本的に返済期間が1ヶ月以内の一括返済方式です。) NHKニュース等でも放送されていましたが、最近では ファクタリングを偽装した闇金(新型闇金)も急増しています。 既にファクタリングを利用されているお客様も、私たちのABL (売掛債権担保融資)に切替え、緊急の際にファクタリングを 利用するという流れをご検討されてみてはいかがでしょうか。 ※ご注意!! 2者間ファクタリング業者のすべてが闇金ではありません! また、2者間ファクタリングは現段階で違法なサービス ではありません。
2021,02,28, Sunday
| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1423 | | 大黒屋最新情報 | 10:33 AM | comments (x) | trackback (x) |
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全国のお客様、ご新規のお客様、本日も 日本全国からたくさんのお申し込みをいた だきまして、本当にありがとうございます。 写真は増上寺、芝大神宮、烏森神社です。 今月末最後の参拝に行ってきました! 必ず月末月初の2回は最低でも参拝する ようにしております。 お客様の発展と大黒屋の発展、そして 新型コロナウィルス感染症の終息を 祈念しにいっております。 今月もしっかり3箇所を参拝して参り ました。 お客様にとっても大黒屋にとっても 最高の月末、最高の2月になれば 良いですね!それでは本日も一日 よろしくお願いします。
2021,02,26, Friday
| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1419 | | 大黒屋最新情報 | 10:27 AM | comments (x) | trackback (x) |
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大黒屋本店長の田中琢磨です! 本日も日本全国からたくさんのご用命 を頂きましてありがとうございます。 今月も新着情報で数回ご紹介させて頂 いたのですが、お客様が追加でまたまた 素晴らしい河津桜の写真を贈ってください ました。 桜の存在感が凄いですね!! 素敵な写真を毎年ありがとうござい ます。スタッフ皆が癒されています。 桜も素晴らしいですが、カメラのテク ニックも素晴らしいのだと思います。 また他の写真も楽しみにしてます(^^)/
2021,02,24, Wednesday
| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1418 | | プライベート | 09:44 AM | comments (x) | trackback (x) |
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全国のお客様・ご新規のお客様、本日も 日本全国から多数のご用命を頂きまして 誠にありがとうございます。 先週水曜日、法人会の理事会が 開催されました。 弊社副社長が理事を務めさせて頂いて おり、出席して参りました。 弊社は、社長や副社長が様々な団体に 所属させて頂いておりますが、コロナ禍 において会議一つ開催するにも難しい 時代になってしまいましたね。 そのような中で運営される事務局の皆様、 本当にお疲れ様です。 引き続き、皆で協力して頑張って 参りましょう。
2021,02,22, Monday
| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1417 | | 大黒屋最新情報 | 09:50 AM | comments (x) | trackback (x) |
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全国のお客様・ご新規のお客様、 本日も日本全国から多数のご用命 を頂きまして誠にありがとうございます。 ※先日、第2回D-カレッジを開催しました。 (ダイコクヤイノベーションカレッジ) (※写真は開催挨拶をする石坂社長です) D-カレッジは、ただの勉強会とは違い、 皆で想いを共有し、明確な目標を定め、 徹底的に考え、徹底的に学び、共に成長 する。そんな学びの場です。 (※写真はNDKCOMの中野社長です) 今回は日頃から大変お世話になって いる㈱NDKCOMの中野社長様を講師 としてお招きし、最新のDX情報に ついて学びました。 目の前のモヤが完全に晴れるほど DXが理解できました。 何よりも長崎を代表する㈱NDKCOM の社長様自らが講師を務めて頂いた ことに社員一同驚愕しております。 貴重なご講演をありがとうございました。 当日はインターナショナルホテルの 会場を貸し切って、コロナ対策を しっかり行った上で開催しました。 東京からも幹部スタッフがリモートで 参加。当日は取引金融機関様や 業務パートナーの役員様にも ご出席いただきました。 中野社長様、大変お忙しい中に 貴重なご講演、ありがとうございました。
2021,02,19, Friday
| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1416 | | 大黒屋最新情報 | 12:36 PM | comments (x) | trackback (x) |
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全国のお客様・ご新規のお客様、本日も 日本全国から多数のご用命を頂きまして 誠にありがとうございます。 先日、おおむら夏越まつりに関する 第一回企画部会が開催されました。 弊社の副社長はまつりの実行委員長 を務めています。 昨年、新型コロナウィルス感染症の 影響により、長崎県大村市の夏の 風物詩であるおおむら夏越まつりは 神事のみが執り行われ、まつり場が 中止となりました。 本年も厳しい状況ですが、思考停止 ではなく、できる方法を皆で 模索していくそうです! 実行委員会の皆様、頑張って下さい。
2021,02,17, Wednesday
| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1415 | | 大黒屋最新情報 | 07:18 AM | comments (x) | trackback (x) |
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全国のお客様・ご新規のお客様、本日も 日本全国から多数のご用命を頂きまして 誠にありがとうございます。 ※先週金曜日は、弊社副社長が理事長を 務めさせて頂いております青年会議所の 2月定例会が開催されました。 WEB例会でなく、久しぶりのリアル定例会。 感染予防対策をしっかりと行い、集合開催 とWEB開催とのハイブリッド開催となりました。 (※写真は新入会員にメッセージをおくる副社長) 1月定例会に続き、2月定例会も企画事業 が開催されました。 今月は、レジリエンス向上委員会による 【あらゆる困難はレジリエンスを高めれば 乗り越えられる!】 レジリエンスとは何かの具体的な説明が あり、逆境に克つ力を皆で学んだそうです。 本年は毎月企画事業が開催されるという ことで準備大変ですが、会員の皆さま、 頑張って下さい!
2021,02,15, Monday
| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1414 | | 大黒屋最新情報 | 10:20 AM | comments (x) | trackback (x) |
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全国のお客様・ご新規のお客様、本日も 日本全国から多数のご用命をいただき 誠にありがとうございます。 本日もどこよりも早くて安い資金調達に挑戦 しますので、お気軽にお問合せ下さい! ※写真は最近頻繁に開催されるようになった WEB会議の様子です。 WEB会議を通して、画面越しに全国 の皆さんと会議をすることができる ようになりました。 以前は反応がわかりにくかったり したのですが、そこもかなり慣れて きました。 しかし、やはりリアルな会議には 勝てません。何か白熱しない雰囲気。 やはり対面も必要だなーと感じる 今日この頃です。
2021,02,12, Friday
| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1413 | | 大黒屋最新情報 | 07:21 AM | comments (x) | trackback (x) |
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先日も新着情報でお客様から 贈っていただいた河津桜の写真 をご紹介させて頂きましたが、 今回は原木の写真を贈って くださいました!! 町の天然記念物に指定されている そうです!! コロナ禍を忘れるくらい力強く咲き 誇ってますね。勇気をもらえます。 今回も素晴らしい写真をありがとう ございました。
2021,02,09, Tuesday
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全国のお客様・ご新規のお客様、本日も 日本全国から多数のご用命を頂きまして 誠にありがとうございます。 写真は弟&甥っ子たちです! 弟は歯科医なのですが、先日甥っ子 たちが弟の病院に行って診てもらった そうです。 弟だと甥っ子たちも怖がらずに安心 だったそうです。 しかし、弟の立派な姿に感動です。 私もいつか診てもらおうと思います。 その調子で頑張って下さい。
2021,02,08, Monday
| http://www.office-galerie.com/blog/index.php?e=1411 | | プライベート | 09:29 AM | comments (x) | trackback (x) |
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